Você está dirigindo para trabalhar quando, em um momento de distração, você acaba se envolvendo em um acidente. E agora? Como funciona o reparo? Quem paga o quê? Nessas horas, como funciona o seguro de carros?
Para começar a responder a essas perguntas é importante entender que existem diferentes tipos de cobertura e franquias e que essas diferenças impactam no valor da mensalidade / anuidade e também assim que o cliente terá que se garimpar (ou não) em caso de problemas.
Desde o início: o que é seguro de carros?
O seguro de carros é um contrato entre segurado e seguradora -no caso, o proprietário de um veículo e a empresa que oferece uma cobertura em caso de acidentes.
Quem contrata o seguro de carros paga um valor padrão por mês ou ano a uma empresa de seguros e, em caso de necessidade, recebe cobertura parcial ou total para cobrir danos ao carro ou mesmo a terceiros envolvidos em problemas com o carro segurado.
Vale a pena ter um seguro de carros?
Resposta curta: sim. Quem é dono de um carro deve contar o gasto de seguro no orçamento mensal, já que as despesas em caso de acidente geralmente correm alto. O custo médio de cada acidente em estradas federais, por exemplo, é de mais de R$ 72,.
No entanto, para que ele realmente valesse a pena, é preciso rever cláusulas de contrato e entender em quais situações você será coberto.
Como funciona o seguro de carros?
É necessário contratar um seguro com um intermediário ou diretamente com a seguradora.
- Pagamento de uma mensalidade ou anuidade;
- Os direitos do motorista e o que está incluído;
- O valor da franquia (até o quanto o controlador cobre antes de ser repaginado).
Perfil do motorista
Antes de escolher o tipo de seguro a seguradora identificará seu perfil. É a partir de informações pessoais e do uso do carro que você vai tentar encontrar opções que se adequam às suas necessidades e que cobrem os principais riscos. Essa análise de perfis também determina o preço final do seguro.
Os critérios envolvidos na formulação incluem:
- idade do motorista;
- o valor do carro;
- seu tempo como controlador habilitado;
- a quilometragem que costuma rodar;
- quantas pessoas utilizarão o veículo;
- as principais finalidades que o carro tem;
- e o local onde o veículo estará estacionado.
Além disso, a compreensão do seguro também influencia o momento da contratação. Quanto mais completo for o contrato, maior o valor cobrado no final (veja abaixo).
Quais são as franquias de seguro de carros?
A franquia é uma das regras para contratação de seguro auto. Corresponde ao valor de caixa que o contratado (cliente) terá que pagar se implicar em um acidente em que ele tem responsabilidade.
De acordo com as empresas, contar com a franquia garante que os motoristas não entram em riscos desnecessários, já que também se responsabilizam por pelo menos alguns dos custos.
Se a sua franquia for de R$ 1.500, isso significa que você cobrirá a despesa até esse valor e a seguradora cobrirá os custos restantes até o limite do seu contrato.
Por exemplo: bateu o carro e o funilaria e os mecânicos ficaram em R$ 5.000. Se a franquia de seguros for de R$ 1.500, então você pagará esse valor e a seguradora irá responsabilizá-lo pelos R$ 3.500 restantes.
Cada seguradora tem um valor de franquia e critério para avaliar o seu valor.
Não há nenhuma cobrança da franquia em casos como:
- Necessário usar guincho;
- Uso de um carro de reserva.
Tipos de coberturas de seguro de carros
Danos ao carro
O dano ao carro é o evento mais básico a ser cobrado por seguro. Esse tipo de cobertura inclui uma variedade de situações, incluindo as que estão fora do controle do motorista, como incêndios, estragos de inundação, tempestades, raios e granizo.
Também é considerado dano ao carro contra roubo e furto, além de acidentes e colisões envolvendo o veículo segurado.
Danos ao motorista e passageiros
Os danos causados ao motorista e aos passageiros do carro têm seu próprio tipo de cobertura.
Isso envolve os danos causados a vítimas de acidentes dentro do carro segurado, como em colisões e capotamentos . A cobertura, nesse caso, se estende aos casos de deficiência e morte dos ocupantes do carro.
Danos a terceiros
Finalmente, uma parte de como funciona o seguro de carros refere-se aos danos causados a terceiros.
Este tipo de cobertura específica lida com o pagamento de despesas a pessoas que sofrem danos através do carro segurado. É o caso das vítimas de acidente e colisão que seu carro pode ter causado.
Mesmo aqui nós já passamos pelos conceitos básicos de seguro de carros, que são: como funciona o seguro de carros e os principais danos a serem levados em conta nos decks. Por fim, vamos falar sobre os tipos de seguro que cobrirá os diversos danos anteriores.
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Tipos de Seguros de Carros
A instituição de seguros pode oferecer alguns tipos diferentes de seguro para carros que incluam diferentes coberturas. Eles são frequentemente chamados:
- seguro abrangente;
- seguro contra roubo e furto;
- seguro de terceiros;
- e seguro de acidentes de passageiros.
Esses quatro tipos de seguro possuem coberturas específicas e oferecem opções e preços de acordo com os tipos de reivindicação do segurado.
Seguro compreensivo
O seguro de compreensivo é o mais completo entre os modos disponíveis. Esse tipo de seguro cobra mais ocorrências e, consequentemente, é o mais caro.
Ainda assim, é importante ressaltar que nem todos os motoristas, de acordo com seu perfil e uso de automóveis, estarão sujeitos a todas as ocorrências que cobrem um seguro abrangente.
Nesse caso, os proprietários dos veículos que mais se beneficiam deste modelo são os que dirigem bastante, que utilizam o veículo para viajar e trabalhar.
Quem não faz um uso tão intenso do seu veículo pode continuar investigando como o seguro de carros funciona de outra forma, que cobre a maioria dos riscos, mas que não é tão completo quanto o entendimento.
Seguro contra roubo e furto
Um tipo menos completo de seguro, mas ainda muito popular é o seguro contra roubo e furto.
Coletar menos do que o entendimento, este tipo de seguro pode atender aos motoristas que querem segurança, mas pagando menos. Uma característica importante dessa modalidade é que o segurado recebe indenização apenas quando seu veículo furtado ou furado não for encontrado.
Além disso, se nenhuma cobertura adicional for considerada, o dano menor que 75% do valor do veículo é deixado para o contratante.
Seguro de terceiros
O terceiro modo de seguro automático é o seguro de terceiros, também conhecido como RCF-V (Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos). Esse tipo de cobertura garante ao segurado indenização por danos causados a outros motoristas.
É este seguro que garante as despesas pagas a outros motoristas, pedestres e ciclistas envolvidos em acidentes causados pelo veículo segurado. Os danos cobertos ainda podem ser tanto materiais quanto físicos, bem como morais e pessoais.
cobertura APP
Finalmente, há ainda o tipo de seguro orientado para os passageiros do veículo.
Também chamada de cobertura APP-acidentes pessoais de passageiros. Este seguro não tem como objetivo cobrir os danos sofridos pelo condutor, mas pelos passageiros do carro. É nesta modalidade que, geralmente, os danos são cobertos no caso de morte acidental e incapacidade dos passageiros.
A cobertura do APP é sobre seguros mais utilizados por profissionais que utilizam o carro para trabalhar e transportar pessoas, como taxistas e motoristas de Uber, por exemplo.
É desses quatro tipos de cobertura que as seguradoras garantem a segurança no caso de ocorrerem as mais variadas ocorrências. Cada um deles, é claro, frequentando situações específicas, para cada tipo de motorista, carro e orçamento.
E, finalmente, toda a atenção é pouco no momento de assinar o contrato. Leia cada cláusula atentamente para não sair no prejuízo.