O Programa Minha Casa Minha Vida (MCMV) é o responsável por realizar o sonho da casa própria de milhões de brasileiros!
De maio de 2009 a dezembro de 2018, foram contratadas mais de 5,5 milhões de unidades habitacionais, sendo mais de 4 milhões desse total entregues.
Esses dados foram coletados pelo Ministério do Desenvolvimento Regional (MDR), Câmara Brasileira da Indústria da Construção (Cbic) e Associação Brasileira das Incorporadoras de Imóveis (Abrainc).
Mas, apesar da facilidade do benefício de comprar um imóvel, muitas pessoas ainda têm algumas dúvidas sobre como funciona o Programa Minha Casa Minha Vida.
Neste artigo vamos esclarecer todas as suas dúvidas sobre o programa, as faixas de renda, quem pode participar e como funciona.
Boa leitura!
que é o Programa Minha Casa Minha Vida?
O Programa Minha Casa Minha Vida é uma iniciativa do Governo Federal e visa ajudar a população de baixa renda a financiar o primeiro imóvel por meio de subsídios.
Em primeiro lugar, é necessário esclarecer que nenhum banco público (Caixa Econômica Federal ou Banco do Brasil) financia 100% do valor do imóvel.
Hoje em dia, o máximo que o banco financia pelo MCMV é 90% do valor total, os outros 10% são de responsabilidade do comprador. No programa, o governo oferece subsídios para famílias de baixa renda. Portanto, surge a pergunta:
É possível usar esse subsídio oferecido pelo governo como insumo para financiamento?
Não, porque o subsídio é disponibilizado para diminuir o valor do financiamento, fazendo com que as parcelas sejam menores. A entrada, por outro lado, fica por conta do cliente.
Porém, existem construtoras que oferecem empreendimentos com entrada gratuita! Para saber como isso é possível, basta consultar a corretora.
Para quem se enquadra no perfil de menor renda, quanto menor o valor dos benefícios, menor o valor dos juros.
Porém, para usufruir desses benefícios você precisa saber como funciona o Programa Minha Casa Minha Vida.
Como funciona o Programa Minha Casa Minha Vida?
O Programa Minha Casa Minha Vida atua por meio de regras gerais e específicas, de acordo com a faixa de renda do cliente.
De acordo com as regras gerais, as prestações de financiamento imobiliário não podem ultrapassar um montante que corresponda a 30% do rendimento bruto mensal familiar.
Porém, o somatório da renda bruta familiar deve ser inferior a R $ 9 mil e o valor do imóvel desejado não pode ultrapassar o teto estabelecido para cada região do país.
As regras específicas dizem respeito à faixa de renda do comprador, aos subsídios disponibilizados pelo governo, aos valores correspondentes às parcelas, aos juros e ao prazo de cumprimento das parcelas.
O MCMV traz ainda como vantagens carência de até 24 meses para o início do pagamento – caso o imóvel seja adquirido na usina – taxa de juros menor em relação ao mercado – que varia de 5% a 9% ao ano – e seguro em casos de desemprego ou problemas de saúde.
Agora que você sabe como funciona o Programa Minha Casa Minha Vida, verifique se sua família se enquadra em alguma das faixas de renda que ele atende.
Faixas de renda do Programa Minha Casa Minha Vida
Para saber se você pode participar do Minha Casa Minha Vida, é necessário somar a renda bruta mensal da sua família.
Feito o somatório, é possível identificar se sua família se enquadra em alguma faixa de renda do programa. Veja o que são:
Faixa 1 – Famílias com renda de até R $ 1.800,00
Na faixa 1, é possível obter subsídios governamentais de até 90% para o financiamento do seu primeiro imóvel.
Os benefícios variam de R $ 80,00 a R $ 270,00, de acordo com a renda bruta familiar do cliente, e podem durar até 120 meses.
Faixa 1.5 – Famílias com renda de até R $ 2.600,00
Na faixa de 1,5, o subsídio pode chegar a R $ 47,5 mil e o imóvel pode ser financiado em até 30 anos.
Nessa categoria, a taxa de juros é de 5% ao ano.
Faixa 2 – Famílias com renda de até R $ 4.000,00
Na faixa 2, os subsídios do governo chegam a R $ 29 mil para o primeiro imóvel.
As taxas de juros, por outro lado, variam de 5,5% a 7% ao ano, enquanto o financiamento imobiliário pode ser pago em até 360 meses.
Faixa 3 – Famílias com renda de até R $ 9.000,00
Na faixa 3 do MCMV não é possível obter subsídios governamentais, porém o programa oferece excelentes taxas de juros.
Para quem tem renda familiar bruta de até R $ 7 mil, a taxa gira em torno de 8,16% ao ano. No caso da renda familiar de até R $ 9 mil, a alíquota é de 9,16%.
Além disso, o prazo para liquidação do financiamento também é de 360 meses.
Mitos e verdades sobre o financiamento do Programa Minha Casa Minha Vida
Desde o seu lançamento, muito se tem falado sobre o funcionamento do Programa Minha Casa Minha Vida. Diante disso, aparecem algumas informações que muitas pessoas não sabem se é mito ou verdade. Pensando em te ajudar neste assunto, separamos as dúvidas mais frequentes para esclarecê-las. Verificação de saída:
Qualquer imóvel pode ser financiada: mito
Para a propriedade financiado, é necessário passar na avaliação de dois pontos:
Análise da documentação solicitada para que seja possível financiar a casa / apartamento, tendo em vista que irregularidades e falta de registo na documentação impedem a aprovação do financiamento;
Análise da parte estrutural do imóvel – efetuada por engenheiro – para garantir que a casa / apartamento se encontra em condições de habitar (O) e de acordo com o preço a negociar.
Além disso, é necessário levar em consideração se o imóvel está disponível para financiamento.
Pessoas de baixa renda reduziram a provisão de financiamento: verdade
O MCMV foi criado justamente para ajudar famílias de baixa renda a realizar o sonho da casa própria. Então, tudo o que estiver à disposição do programa para melhorar o financiamento, será realizado.
E quanto menor a renda bruta familiar, menores são as taxas de juros e maior o valor do subsídio disponibilizado pelo Governo Federal.
A aprovação do financiamento é feita de forma rápida e sem burocracia: mito
É difícil aprovar um empréstimo em menos de 30 dias, pois toda a documentação precisa ser analisada para ver se o cliente está apto a participar do programa.
Portanto, é necessário que o diagnóstico seja feito para saber se o crédito será liberado.
O financiamento de uma casa pela Caixa pode ser feito por qualquer pessoa: mito
Infelizmente, não é assim que funciona. O cliente precisa se enquadrar em qualquer uma das faixas de renda disponíveis para poder participar do programa.
Além disso, é sempre bom lembrar que a Caixa não financia 100% do imóvel, por isso é necessário ter pelo menos o valor inicial, que custa cerca de 10% do valor total.
Outro fator que pode causar problemas na aprovação do cadastro é que a pessoa não pode ter restrição de crédito ou pendência na Receita Federal ou Caixa Econômica.
Caixa é a melhor opção de financiamento habitacional: verdadeiro
Atualmente, a Caixa tem excelentes condições e as melhores taxas de juro!
Uma boa dica é fazer cotações e comparações em vários bancos para saber qual opção é melhor para você.
No entanto, a Caixa é o banco oficial do governo para o financiamento habitacional.
As prestações são decrescentes: não é mito, nem verdade
Isso vai depender da categoria em que você se encontra, se é na Tabela Price ou no Sistema SAC. Na tabela Price, as prestações são fixas. No sistema SAC, as prestações são decrescentes.
Agora que você já sabe como funciona o “Programa Minha Casa Minha Vida”, quais suas faixas de renda e o que é mito ou verdade, ficou mais fácil entender por que ele é a melhor forma de financiamento não é mesmo?
Minha Casa Minha Vida: mais fácil para o seu financiamento imobiliário
O MCMV é, sem dúvida, a melhor opção de financiamento do primeiro imóvel! Graças ao programa, milhões de famílias brasileiras conseguiram realizar os sonhos de seu lar.